Банкротство гражданина — законный способ освободиться от долгов, которые невозможно погасить. С 2015 года через процедуру прошли больше миллиона человек, а практика судов стала предсказуемой. Разбираем порядок по шагам.
Когда можно и когда нужно
Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если размер его долгов составляет не менее 500 000 ₽ и он не может исполнить обязательства в полном объёме. Срок — 30 рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Гражданин вправе обратиться в суд и при меньшей сумме, если предвидит, что не сможет платить: например, при потере работы, болезни или существенном снижении дохода. Жёсткого минимального порога для собственного заявления нет, но процедура должна быть экономически оправдана.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Бесплатная упрощённая процедура для тех, у кого нет имущества и доходов для погашения долгов. Основные условия — общий размер долгов в пределах, установленных законом (от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽), и окончание исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества; для получателей пенсии и единого пособия на детей, участников СВО, а также для тех, с кого приставы более 7 лет не могут взыскать долг, действуют дополнительные основания.
Процедура длится шесть месяцев, после чего долги, указанные в заявлении, списываются. Ограничения: не списываются долги, не указанные в заявлении, а также алименты, возмещение вреда здоровью и другие требования, которые не списываются и в суде. Если за время процедуры появятся имущество или доход, достаточные для расчётов, процедуру могут прекратить. Повторно воспользоваться внесудебным порядком можно не раньше чем через 5 лет.
Этапы судебной процедуры
- Анализ ситуации и документов. Юрист проверяет долги, имущество, сделки за последние три года и оценивает риски.
- Подготовка заявления. Собираются справки о доходах, имуществе, кредиторах, копии договоров. После того как суд примет заявление, нужно внести на депозит суда 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего — до первого заседания и с номером дела в платёжном документе.
- Судебное заседание. Арбитражный суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов — или сразу признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества. С этого момента прекращается начисление процентов, неустоек и штрафов, приостанавливаются исполнительные производства (кроме алиментов и возмещения вреда здоровью), снимаются аресты.
- Процедура. Финансовый управляющий ведёт реестр требований (какие требования в него попадут, решает суд), анализирует сделки, при необходимости продаёт имущество, которое не защищено законом.
- Завершение. Суд завершает процедуру и применяет правило об освобождении от обязательств.
Расходы и сроки
| Статья расходов | Сумма |
|---|---|
| Вознаграждение финансового управляющего (депозит на процедуру) | 25 000 ₽ за каждую процедуру |
| Публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», почтовые расходы | обычно 10–20 тыс. ₽ |
| Процентное вознаграждение управляющего | 7% от суммы, вырученной от продажи имущества, или от погашенных требований |
| Услуги юристов | по договору, возможна рассрочка |
Типичная продолжительность — от 6 до 12 месяцев. Сложные дела с имуществом, спорами о сделках или активными кредиторами могут длиться дольше.
Какие долги не списываются
- алименты и требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
- задолженность по заработной плате и выходным пособиям перед работниками, если гражданин был работодателем;
- требования о субсидиарной ответственности и о возмещении убытков, которые гражданин умышленно или по грубой неосторожности причинил компании как её участник или член органов управления;
- возмещение морального вреда и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, а также вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
- обязанность вернуть полученное по сделке, которую суд признал недействительной в деле о банкротстве;
- текущие платежи, возникшие после возбуждения дела;
- долги, по которым суд отказал в освобождении из-за недобросовестности должника (например, если он скрыл имущество или предоставил кредиторам заведомо ложные сведения при получении кредита).
Последствия банкротства
- в течение 5 лет нужно сообщать о факте банкротства при получении кредитов и займов;
- 5 лет нельзя повторно подать заявление о своём банкротстве;
- 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
- если гражданин был ИП — 5 лет нельзя вновь зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
- 5 лет — в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционных фондов или микрофинансовой компании; 10 лет — в кредитной организации.
Автоматического запрета на выезд за рубеж нет. На время реализации имущества суд вправе временно ограничить выезд — обычно по ходатайству управляющего или кредитора. Это не обязательная мера: суд может её применить, а может и не применять. После завершения процедуры ограничение не действует. Увольнение с работы и «чёрные списки» законом не предусмотрены.
Материал носит информационный характер, актуален на дату публикации и не является юридической консультацией. Для оценки вашей ситуации обратитесь к юристу.